L'assurance vie, qu'est-ce que c'est ?
L'assurance vie est un support financier polyvalent qui permet de protéger vos proches tout en vous offrant la possibilité de faire fructifier votre épargne.
En souscrivant à une assurance vie, vous concluez un contrat avec une compagnie d'assurance vous permettant de vous constituer une épargne, soit de manière régulière, soit sous forme de versements ponctuels. Pendant la phase d'épargne, votre épargne reste disponible. L'assureur s'engage à verser un capital ou une rente à vos bénéficiaires en cas de décès.
Ce produit répond à divers objectifs financiers : préparation de la retraite, constitution d'un patrimoine, protection de la famille en cas de coup dur, ou encore optimisation fiscale.
Grâce à sa flexibilité et ses avantages fiscaux, l'assurance vie constitue un outil essentiel de planification financière personnelle.
En souscrivant à une assurance vie, vous concluez un contrat avec une compagnie d'assurance vous permettant de vous constituer une épargne, soit de manière régulière, soit sous forme de versements ponctuels. Pendant la phase d'épargne, votre épargne reste disponible. L'assureur s'engage à verser un capital ou une rente à vos bénéficiaires en cas de décès.
Ce produit répond à divers objectifs financiers : préparation de la retraite, constitution d'un patrimoine, protection de la famille en cas de coup dur, ou encore optimisation fiscale.
Grâce à sa flexibilité et ses avantages fiscaux, l'assurance vie constitue un outil essentiel de planification financière personnelle.
Pourquoi choisir l'assurance vie ?
L'assurance vie a de multiples avantages qui font d'elle un choix privilégié pour ceux qui cherchent à protéger leur famille, à optimiser leur fiscalité et/ou à préparer leur avenir financier avec sérénité.
1Protection financière de vos proches :
L'assurance vie permet de sécuriser l'avenir financier de vos proches en leur garantissant le versement d'un capital ou d'une rente suite à vos décès. |
|
4Avantages fiscaux :
L'assurance vie offre des avantages fiscaux significatifs, notamment en termes de succession et d'imposition des gains, ce qui en fait un outil efficace pour la gestion de patrimoine. |
5Diversification de l'épargne :
L'assurance vie permet de diversifier vos investissements, réduisant ainsi les risques tout en maximisant les chances de rendement. |
6Accessibilité :
Les contrats d'assurance vie sont généralement accessibles à tous, sans conditions de revenus ou de patrimoine, et souvent avec des montants de souscription modérés. |
Disponibilités des fonds
Bien que l’assurance vie soit souvent souscrite dans une perspective de long terme,
elle offre la possibilité de racheter tout ou partie de votre épargne avant l’échéance, sous certaines conditions.
elle offre la possibilité de racheter tout ou partie de votre épargne avant l’échéance, sous certaines conditions.
L'assurance vie est un instrument financier extrêmement flexible et adaptatif, qui offre une multitude d'options et de caractéristiques pour répondre à divers objectifs personnels et financiers.
Le cadre fiscal de l'assurance vie
Accédez facilement à votre épargne avec l'assurance vie
Vous pouvez retirer tout ou partie de votre argent de l'assurance vie quand vous en avez besoin. Ce retrait, appelé rachat, comprend une partie de votre capital, qui n'est pas taxée, et une partie des gains (intérêts et plus-values), seule partie sur laquelle vous payez des impôts.
En cas de décès
La rédaction de la clause bénéficiaire de votre contrat d'assurance vie est très importante !
Nous vous préconisons de porter une attention particulière à cet aspect de votre contrat d'assurance vie.
Votre conseiller Prévoyance & Patrimoine s'engage à vous apporter son expertise dans la rédaction de la clause bénéficiaire.
Nous vous préconisons de porter une attention particulière à cet aspect de votre contrat d'assurance vie.
Votre conseiller Prévoyance & Patrimoine s'engage à vous apporter son expertise dans la rédaction de la clause bénéficiaire.
Les différents modes de gestion de l'assurance vie
LA GESTION PERSONNELLE - Vous prenez les commandes de votre épargne
C'est vous qui décidez de la répartition de votre épargne et qui pilotez vos placements dans la durée. Votre conseiller vous donne accès aux fonds disponibles dans votre contrat et peut vous aider à faire votre choix. Cette option s'adresse aux investisseurs avertis.
LA GESTION PILOTEE ET LA GESTION PAR CONVENTION
Vous déléguez les commandes de votre épargne à un gestionnaire
Gestion pilotée
Sur des supports responsables dits ESG (Environnementaux, sociétaux, de bonne gouvernance) soit 5 thématiques d’avenir :
|
Gestion par convention
Votre conseiller Prévoyance & Patrimoine est en mesure de vous proposer :
|
Il est important de retenir que les placements sur des Unités de Compte comportent un risque de perte en capital. L'assureur ne garantit pas les montants investis dans ces Unités de Compte, mais uniquement le nombre d'unités. Ces investissements sont susceptibles de varier, à la hausse comme à la baisse, en fonction des tendances des marchés financiers.
En assurance vie, le Fonds Croissance (ou fonds euros) représente une autre option d'investissement. Ce type de fonds garantit le capital investi et offre une sécurité accrue par rapport aux Unités de Compte. Les rendements des fonds en euros sont généralement plus stables, car ils proviennent majoritairement de titres à revenu fixe comme les obligations. L'assurance vie est une solution privilégiée pour les épargnants qui recherchent une certaine sécurité pour leur capital tout en bénéficiant d'une croissance modérée sur le long terme.
Par exemple, la gamme Conviction proposée par ANPERE comprend des supports en Unités de Compte répartis de la manière suivante :
En assurance vie, le Fonds Croissance (ou fonds euros) représente une autre option d'investissement. Ce type de fonds garantit le capital investi et offre une sécurité accrue par rapport aux Unités de Compte. Les rendements des fonds en euros sont généralement plus stables, car ils proviennent majoritairement de titres à revenu fixe comme les obligations. L'assurance vie est une solution privilégiée pour les épargnants qui recherchent une certaine sécurité pour leur capital tout en bénéficiant d'une croissance modérée sur le long terme.
Par exemple, la gamme Conviction proposée par ANPERE comprend des supports en Unités de Compte répartis de la manière suivante :
Des supports responsables, quel que soit le mode de gestion
Ces tendances représentent des évolutions profondes et durables qui influencent l’économie, la société, la culture et la vie personnelle sur le long terme. Elles offrent des opportunités d'investissement soutenues et pérennes.
Ces tendances représentent des évolutions profondes et durables qui influencent l’économie, la société, la culture et la vie personnelle sur le long terme. Elles offrent des opportunités d'investissement soutenues et pérennes.
Sur les 40 supports en Unités de Compte proposés, 23 supports ont reçu un label ISR, reconnaissant le caractère socialement responsable des investissements, ou GreenFin attribué aux investissements verts.
21 label ISR dont 2 sont également Greenfin ; 6 Greenfin dont 2 sont également Label ISR
Dans l'offre proposée au minimum 40 % des montants investis sur des supports en
Unités de Compte sont alloués sur des supports labellisés ISR ou GreenFin.
21 label ISR dont 2 sont également Greenfin ; 6 Greenfin dont 2 sont également Label ISR
Dans l'offre proposée au minimum 40 % des montants investis sur des supports en
Unités de Compte sont alloués sur des supports labellisés ISR ou GreenFin.
= Investissement Socialement Responsable. Label remis aux fonds intégrant des critères ESG exigeants.
|
Label attribué lorsqu’un fonds sert à financer des projets en lien avec la transition énergétique et l’économie verte.
|
Découvrez l'Euro Croissance d'AXA
Une Nouvelle Opportunité d’Investissement Sécuritaire
L’Euro Croissance est une alternative innovante au support en euros, dont le rendement est en baisse constante. Ce produit vise à offrir une gestion prudente tout en permettant un meilleur potentiel de rendement. Géré par les mêmes équipes qu'un fond en euros classique, il bénéficie d'un savoir-faire reconnu en gestion des risques et d'investissement à long terme.
Pourquoi Choisir le Fonds Croissance d’AXA ?
Après 10 ans, vous pouvez :
Un Engagement pour une Épargne Responsable
AXA s’engage à investir de manière responsable, excluant les secteurs nuisibles comme le tabac et le charbon. L’entreprise vise à limiter le réchauffement climatique à 1,5 °C d’ici 2050 et a doublé son objectif d’investissements verts à 25 milliards d’euros d'ici 2023, soutenant ainsi des projets respectueux de l’environnement.
L’Euro Croissance est une alternative innovante au support en euros, dont le rendement est en baisse constante. Ce produit vise à offrir une gestion prudente tout en permettant un meilleur potentiel de rendement. Géré par les mêmes équipes qu'un fond en euros classique, il bénéficie d'un savoir-faire reconnu en gestion des risques et d'investissement à long terme.
Pourquoi Choisir le Fonds Croissance d’AXA ?
- Garantie de Capital : 100 % du capital net investi est garanti à l'issue de 10 ans, bien qu'un risque de perte en capital existe avant ce terme.
- Rendement Supérieur : Attendez-vous à un rendement à terme plus élevé que celui des supports en euros.
- Protection des Proches : Une garantie décès plancher est incluse jusqu’à votre 80e anniversaire.
- Épargne Disponible : Accédez à votre épargne avant l’échéance, en valeur de marché.
Après 10 ans, vous pouvez :
- Proroger l’échéance de 5 ans.
- Réorienter votre épargne vers d’autres supports.
- Retirer votre épargne avec la garantie de récupérer au moins 100 % du capital net investi.
Un Engagement pour une Épargne Responsable
AXA s’engage à investir de manière responsable, excluant les secteurs nuisibles comme le tabac et le charbon. L’entreprise vise à limiter le réchauffement climatique à 1,5 °C d’ici 2050 et a doublé son objectif d’investissements verts à 25 milliards d’euros d'ici 2023, soutenant ainsi des projets respectueux de l’environnement.
Investissez dans votre avenir avec AXA, pour une épargne sécurisée et responsable !
Les frais de gestion de l'assurance vie
Il existe des frais liés à la gestion de votre contrat d’assurance vie ; des frais de versements (en % de vos versements), il peut y avoir des frais de réorientation (4 gratuites par an – au-delà 0,8%), des frais de changement de gestion, et des frais annuels de gestion.
Ces différents frais vous seront exposés sur demande par votre conseiller AXA-AGIPI.
Ces différents frais vous seront exposés sur demande par votre conseiller AXA-AGIPI.
Pour en savoir plus sur comment l'assurance vie peut vous aider à sécuriser votre avenir financier et celui de vos proches, n'hésitez pas à contacter Bertrand Maniez, votre agent Prévoyance & Patrimoine AXA-AGIPI.
Il vous accompagnera pour trouver les solutions les mieux adaptées à vos besoins et vous guidera à travers les différentes options disponibles.
Prenez dès aujourd'hui un rendez-vous pour une consultation personnalisée et faites le premier pas vers une tranquillité d'esprit responsable et durable.
Il vous accompagnera pour trouver les solutions les mieux adaptées à vos besoins et vous guidera à travers les différentes options disponibles.
Prenez dès aujourd'hui un rendez-vous pour une consultation personnalisée et faites le premier pas vers une tranquillité d'esprit responsable et durable.